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　　昨日，一则微博“广州低保户叶女士存折里有一万多，1年前她取出九千，年底再去银行发现剩下一千多都没有了，银行表示是多年扣费所致。”在网上引起一轮口水战。

　　从去年年底至今，舆论对银行暴利的“讨伐”从未间断，高利差，高手续费等等，成了众矢之的。

　　“经济下滑了，人们日子苦了，你银行却赚多了，就是要连篇累牍的讨论。”但是，我们真正应该讨论的是什么？银行暴利的根本原因又是什么？

　　巴曙松强调，仅比较利差不全面，重点还是放松金融准入管制。

　　利差并不离谱

　　近日，有媒体指出中国利差水平远高于国际水平，国际通行存贷利差为1个点，中国为5个点。

　　对此，中国银行（601988）国际金融研究所所长宗良表示，通行国际利差为1个点是不符合实际的，汽车解码器 中国利差比发达国家要略高一点，但比不少发展国家都低，中国银行业的收费范围也不是最多的。

　　“可以肯定的是中国银行业的利差是绝对达不到5％的，即使经过2011年持续的紧缩，整个银行业的净息差水平也就提升到2.5，个别行3％以上。”聂俊峰如是说。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在微博上表示，以花旗银行等10家主要发达市场银行和工行等5家境内上市银行为样本的比较分析显示，境内银行平均净息差约为2.6％，较境外银行低0.3个百分点，且明显低于南美俄罗斯等主要新兴经济体银行，并与美国英国等发达国家银行利差水平接近甚至稍低。

　　监管促就胆量

　　有专家甚至认为，目前的管制条件下，一定的利差对银行来说是必须的。目前国内银行股股价大部分都跌到净资产附近，依靠外延方式补充资本金难度越来越大，而依靠银行盈利来补充资本金就必须保证银行一定的利差。

　　根据原定于2012年1月1日开始执行的中国银行业新资本监管标准要求，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5％和10.5％；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。汽车解码器 贷款拨备率不低于2.5％，拨备覆盖率不低于150％。

　　尽管此前该新监管标准因程序原因推迟颁布，但近日又有消息称，新监管标准已箭在弦上，有望于今年7月1日起正式实施。

　　建行某支行行长表示，利差并不离谱，银行利润不能忽视股改上市后银行灵活经营和员工在强力考核机制下的努力因素。

　　“利润高，原因是信贷规模巨大、利差稳定。” 宗良强调。

　　聂俊峰分析，去年银行业利润增幅高、净息差扩大主要原因还是货币政策从紧、存贷比、充足率、拨备覆盖率等监管约束提高等多重因素叠加于市场化的商业银行，致其贷款议价、定价提高。

　　银行暴利来自制度红利？

　　在聂俊峰看来，民生银行（600016）利润增幅最高，主要受益于小微金融的发展。市场驱使下利率率先飙升的是小贷公司、村镇银行。

　　日前，民生银行透露，截至2011年末，民生银行小微企业贷款余额突破2300亿元，比去年初新增700多亿元，全年累计投放超过2400亿元。

　　去年10月份，国务院常务会议确定九条政策措施支持小型和微型企业发展，要求银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。汽车解码器 商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持。

　　巴曙松强调，仅比较利差不全面，重点还是放松金融准入管制。

　　银行高利润似乎成了一项金融体制下默许的制度红利。

　　中信银行（601998）公司理财部总经理王鹏虎表示，银行业平均利润的确比一般行业高，高一些有其合理性，高太多则可能扼杀产业生机，究竟是多少应该由市场来决定。
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